若P2P平臺被行政構(gòu)造根據(jù)上述劃定認(rèn)定為非法集資，則行政構(gòu)造可根據(jù)《非法金融機構(gòu)和非法金融營業(yè)舉止取締設(shè)施》第22條和第23條對平臺施以行政懲罰：由中國國民銀行充公非法所得，并處非法所得1倍以上5倍如下的罰款；沒有非法所得的，處10萬元以上50萬元如下的罰款；對間接擔(dān)任的主管職員和其他直接責(zé)任人員依法給予行政處分。上海刑事案件律師為您解答一下有關(guān)的內(nèi)容。

　　而關(guān)于刑事層面的非法集資的認(rèn)定規(guī)范，《最高國民法院對于審理非法集資刑事案件詳細使用法令多少題目的說明》對此劃定得非常清楚。普通平臺不會觸碰刑法的高壓線，但仍有一點需求注重，《說明》將以托付理財?shù)捏w式格局非法吸取資金的行動列為典范非法集資行為之一。

　　在此行為下，平臺以受托理財?shù)拿x先行歸集資金，再尋找借款人出借資金。這種先有資金再有借款項目的形式必然導(dǎo)致資金在平臺沉淀，也加大了平臺卷款跑路的可能性。央行在部際會議上對此的重申再次表明了監(jiān)管對資金池的否定態(tài)度。

　　無論是晚期宣布的對于P2P網(wǎng)絡(luò)假貨四條紅線的解釋、P2P行業(yè)羈系的十大準(zhǔn)繩，仍是起初出臺的互金看法，以及在近期馬上收羅看法的P2P治理設(shè)施，都不想重申P(guān)2P行業(yè)不得建資金池、不得自融自保、不得保本保息、不得虛偽宣揚、不得克日拆標(biāo)、不得歸集資金搞資金池、不得非法吸取民眾取款，不得實行集資欺騙等請求。

　　不斷強調(diào)P2P行業(yè)的信息中介的屬性；不斷要求P2P行業(yè)必須將客戶資金進行銀行存管等，目的在于防范P2P平臺圈錢跑路，給投資者和社會造成不良影響。對此，針對非法集資問題，本文為P2P平臺提出如下合規(guī)建議：

　　一、對于資金池。關(guān)于部分P2P平臺先歸集資金再追尋借款人的做法，今朝羈系已明確指了然這類做法涉嫌非法集資，解釋此類平臺曾經(jīng)踩到羈系的紅線。

　　二、對于投資者的注冊與認(rèn)證。為了防止平臺上的投資人被認(rèn)定為社會民眾即不特定工具或被認(rèn)定為向社會宣揚，平臺應(yīng)當(dāng)在歸還者的注冊和認(rèn)證上具有嚴(yán)峻的考核步伐與規(guī)范。

　　若歸還者有動向投資告貸標(biāo)的，那么出借人必須經(jīng)由嚴(yán)峻的注冊和實名認(rèn)證流程，以至請求出借人完成風(fēng)險承受能力評估問卷，來劃分投資人的風(fēng)險承受等級。若不完成注冊認(rèn)證流程，或沒有達到相應(yīng)的風(fēng)險承受等級的，則無法查看項目具體情況且無法進行投資。

　　三、對于假貨項目的信息表露。平臺應(yīng)當(dāng)加強對借款人身份信息、財富信息與信譽信息的考核和危險提醒、關(guān)于已經(jīng)過期還款的借款人要求其供應(yīng)更多的信譽信息。

　　對告貸利率畸高的告貸標(biāo)的應(yīng)嚴(yán)格審核其真實性；發(fā)現(xiàn)借款人存在以多個虛假身份發(fā)布大量虛假借款的行為，應(yīng)立即采取措施限制借款人的行為并向有關(guān)機關(guān)舉報。并對此做適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險提示。

　　四、對于存款目標(biāo)。為了防止互聯(lián)網(wǎng)假貨被覺得借其余目標(biāo)掩飾集資存款目標(biāo)，網(wǎng)站應(yīng)照實披露借貸對象和資金流向，且不應(yīng)出現(xiàn)股權(quán)投資、基金、委托理財、委托定向投資、理財顧問等字眼，更不得發(fā)布虛假標(biāo)的進行自融，否則可能被認(rèn)定為以合法形式掩蓋非法目的。

　　五、保本保息與平臺包管。平臺必須保持信息中介的性質(zhì)，不得在項目中宣揚保本保息，更不得宣稱由平臺擔(dān)保。

　　2010年最高人民法院《對于審理非法集資刑事案件詳細使用法令多少題目的說明》劃定了認(rèn)定“非法吸取民眾取款或許變相吸取民眾取款”所需同時具有的四個前提，包孕：

　　（1）未經(jīng)無關(guān)部分依法同意或許借用正當(dāng)謀劃的方式吸收資金；

　　（2）通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；

　?。?）承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報；

　?。?）向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。同時該司法解釋也列舉了除外的情形，即未向社會公開宣傳，在親友或者單位內(nèi)部針對特定對象吸收資金的，不屬于非法吸收或者變相吸收公眾存款。

　　上海刑事案件律師認(rèn)為，平臺仍是應(yīng)當(dāng)回歸于信息中介的本色，做純真的假貨拆散營業(yè)，不搞資金池、不搞包管、不搞自融。關(guān)于資金池，平臺應(yīng)避免以受托理財?shù)拿x先行集聚資金，避免資金在平臺內(nèi)沉淀。此外，平臺應(yīng)當(dāng)在銀行開立資金存管賬戶，不得擅自留存客戶資金，從而在此方面避免認(rèn)定為非法集資。